Qual o melhor cartão de crédito hoje do mercado? Compare e veja qual a melhor para você
Conheça os melhores cartões de crédito no Brasil e descubra qual atende melhor o seu perfil e necessidades.
Os melhores cartões de crédito hoje incluem opções como Mercado Pago, Bradesco Like, Itaú Click, Santander SX e Inter Mastercard. Cada um oferece benefícios diferentes, como isenção de anuidade, cashback, programas de pontos e controle digital pelo app.
Neste artigo, você vai comparar as principais opções disponíveis no mercado, entender como escolher o cartão ideal para seu perfil e descobrir dicas práticas para aproveitar melhor seu limite, evitar juros e organizar suas finanças.
Top 5 melhores cartões de crédito para o seu dia a dia
Escolher o melhor cartão de crédito depende do seu perfil, do que você mais valoriza (como controle digital, programas de pontos ou zero anuidade) e do quanto pretende usar. A seguir, você confere cinco opções populares no Brasil, com características práticas para o uso no dia a dia.
1. Cartão de crédito Mercado Pago
O cartão de crédito do Mercado Pago é integrado ao ecossistema do Mercado Livre, ideal para quem já usa a plataforma no dia a dia. Ele oferece isenção de anuidade, controle total pelo app e integração com outros serviços financeiros da conta digital, como investimentos, empréstimos e rendimento automático do saldo.
- Zero anuidade e sem tarifas escondidas.
- Controle 100% digital pelo app Mercado Pago.
- Benefícios exclusivos em compras no Mercado Livre, como parcelamento em até 18x sem juros.
- Cashback nas suas compras se você for assinante Meli+.
- Descontos e vantagens do programa Vai de Visa.
- Cartão internacional, aceito em milhões de estabelecimentos e compras online no exterior.
2. Cartão de crédito Bradesco Like
O Bradesco Like é voltado para quem busca um cartão com programa de pontos e foco em experiências personalizadas. A anuidade pode ser zerada com gasto mínimo mensal, e o cliente escolhe categorias de benefício que mais combinam com seu estilo de vida.
- Programa de pontos Livelo, com acúmulo de pontos em compras realizadas.
- Benefícios customizáveis conforme categorias escolhidas, como alimentação, saúde ou lazer.
- Isenção de anuidade com gastos mensais a partir de R$ 1.000. Se você gastar menos, a anuidade é de R$ 456,00, que pode ser dividida em 12 parcelas de R$ 38,00.
- Descontos em parceiros selecionados, como Evino, Applebee’s e Pão de Açúcar.
- Acesso a cupons de desconto exclusivos e cashback em compras realizadas.
- Internacional, com aceitação global para compras no Brasil e no exterior.
3. Cartão de crédito Itaú Click
O Itaú Click é uma opção acessível com isenção de anuidade, controle digital e possibilidade de participar do programa iupp, onde o cliente acumula pontos em suas compras. Também oferece descontos exclusivos em lojas parceiras.
- Zero anuidade permanente.
- Programa de pontos iupp, com acúmulo de 1 ponto a cada R$ 5 gastos.
- Descontos em parceiros selecionados, como Magazine Luiza e Netshoes.
- Acesso a cashback, viagens, eletrônicos e outros benefícios.
- Possui versão internacional, ideal para compras no exterior.
4. Cartão de crédito Santander SX
O cartão Santander SX é indicado para quem busca praticidade e acesso rápido. A anuidade pode ser zerada com cadastro no CPF e gasto mínimo mensal, além de permitir integração com o programa Esfera, que oferece pontos e descontos em parceiros.
- Anuidade gratuita com gasto mínimo de R$ 100 por mês ou CPF e celular atualizados.
- Programa Esfera, com acúmulo de pontos em compras realizadas.
- Descontos de até 50% em parceiros como Casas Bahia, Extra, Ponto Frio, Magalu, Fast Shop, Renner e Natura.
- Cashback nas compras realizadas no Shopping Esfera.
- Disponível nas versões nacional e internacional, dependendo do limite de crédito. Clientes com limite mais alto costumam ter liberado o cartão internacional.
5. Cartão de crédito Banco Inter Mastercard
O cartão do Inter é uma das opções mais conhecidas entre os digitais. Oferece cashback automático, integração com a conta digital e isenção total de tarifas. É ideal para quem valoriza simplicidade e facilidade no uso pelo celular.
- Zero anuidade e sem taxa de manutenção.
- Cashback direto na fatura, a partir de 0,25% no cartão Gold.
- Programa de pontos Loop, que acumula pontos a cada compra e pode ser trocado por cashback, milhas aéreas, descontos na fatura ou investimentos. Cada tipo de cartão tem uma taxa de conversão diferente.
- Cartão de crédito em dólar, disponível para clientes do segmento Win, com isenção de IOF em compras internacionais e acúmulo de pontos no programa Loop.
Como escolher o melhor cartão de crédito? Critérios essenciais
Escolher o cartão de crédito ideal vai além de simplesmente comparar opções. É importante avaliar alguns critérios essenciais que impactam diretamente no seu bolso e na sua experiência de uso. Ao considerar os seguintes pontos, você toma decisões mais informadas e evita surpresas no futuro.
- Anuidade e tarifas: verifique se o cartão cobra anuidade e, se cobrar, se oferece a possibilidade de isenção com um gasto mínimo mensal. Compare também eventuais tarifas do cartão de crédito, como taxa de saque e manutenção de conta.
- Programas de pontos e benefícios: muitos cartões oferecem programas de pontos que podem ser trocados por produtos, viagens ou descontos. Considere qual programa agrega mais valor ao seu estilo de vida e compras diárias.
- Cashback e descontos: alguns cartões devolvem uma parte do valor gasto (cashback) ou oferecem descontos em parceiros comerciais. Esse tipo de benefício é ideal para quem quer economizar nas compras do dia a dia.
- Limite de crédito: escolha um cartão com limite adequado ao seu perfil financeiro. Não é recomendado um limite muito alto se você não tiver controle sobre seus gastos, mas também não deve ser muito baixo, caso precise de flexibilidade.
- Facilidade de controle: se você é alguém que prefere ter controle total das finanças, escolha um cartão que ofereça um app fácil de usar, com acompanhamento de faturas, pagamentos e extratos em tempo real.
Dicas para aproveitar melhor seu cartão de crédito
Ter um cartão de crédito é uma excelente ferramenta para facilitar o pagamento das suas compras, mas é preciso saber usá-lo de forma inteligente para evitar endividamento e aproveitar todos os benefícios. Aqui estão algumas dicas para maximizar o uso do seu cartão de crédito.
- Evite pagar o mínimo da fatura: sempre que possível, pague a fatura inteira para evitar o acúmulo de juros altos. O pagamento mínimo pode parecer vantajoso a curto prazo, mas no longo prazo acaba gerando mais dívidas.
- Aproveite os programas de pontos e cashback: utilize seu cartão em compras do dia a dia para acumular pontos ou cashback. Certifique-se de resgatar essas recompensas de forma inteligente, como para viagens ou compras vantajosas.
- Monitore seus gastos regularmente: use o aplicativo do banco ou do cartão para acompanhar seus gastos em tempo real. Isso ajuda a manter o controle financeiro e a evitar surpresas no fim do mês.
- Atenção ao vencimento da fatura: defina um lembrete para pagar a fatura antes do vencimento, garantindo que você não pague juros por atraso. A pontualidade também ajuda a manter um bom histórico de crédito.
- Use o limite com responsabilidade: evite gastar além do seu limite e mantenha um controle rigoroso sobre o que você gasta no mês. O cartão de crédito pode ser uma excelente ferramenta, mas é preciso ter disciplina.
Escolha o melhor cartão de crédito para o seu futuro financeiro
Agora que você conhece as melhores opções de cartões de crédito, sabe como escolher o mais adequado para seu perfil e aprendeu dicas valiosas para aproveitar todos os benefícios do cartão, é hora de tomar uma decisão informada. Lembre-se de que o cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosa quando usado com responsabilidade.
Explore mais conteúdos do nosso blog para continuar aprendendo sobre finanças e, se ainda não tiver, abra sua conta no Mercado Pago e peça seu cartão de crédito para aproveitar todos os benefícios de um cartão sem anuidade, controle 100% digital e muito mais!